Нарушение ПАО "ТотБанк" (ТаГруппа) действующего Законодательства Украины

в отношении запрета навязывания финансовых услуг

01 Предприятие, в дальнейшем Предприятие, сотрудничало с ОАО" ТотБанк ", в дальнейшем Банк, по договору о расчетно-кассовом обслуживании с марта 2014 году до 16 июня 2020.

02 С 16 июня 2020 Банк своими действиями, сознательно и преступно, препятствует доступу Предприятия к средствам Предприятия.

03 Поскольку Предприятие считает действия Банка противоправными, нами принято решение о прекращении всех видов сотрудничества с Банком и переводе всех активов на счет в другом банке, соответствующее Заявление о закрытии счета (См. Приложение 2.16. — на одной странице — данного Обращение 2) было предоставлено Банку.

04 Под самыми разными предлогами Банк отказывается предоставить Предприятию доступ к его активам и перечислить средства на счет в другом банке согласно Заявления о закрытии счетов.

05 Неоднократные обращения в Банк результатов не дали, поэтому Предприятие вынуждено обратиться в Национальный банка Украины, в дальнейшем НБУ.

06 В июле 2020 г. Банк направил в адрес Предприятия письмо Исх. № 11/106482 от 14.07.2020 г. – в дальнейшем Ответ, смотри Приложение 1 — на одной странице — к данному Обращению 2, в дальнейшем Обращение 2 — в котором отмечает, что в этом письма Банком услуг, цитируем: "разъяснения относительно Ваших обращений по вх. №54187 от 18.06.2020 года (Приложение 2.14.— на трех страницах — к данному Обращению 2) и с вх. №62-3-64 / 34/125 от 25.06.2020 года (Приложение 2.16. — на одной странице — к данному Обращению 2)."

07 В пояснительной части Ответа Банк отмечает, цитируем п. 3 (абзац 3) Ответа: "Полученная от Вас информация была принята во внимание и передано на рассмотрение ответственным сотрудникам Банка с целью анализа и соответствующего реагирования. Так, по результатам указанного анализа сообщаем, что для улучшения качества обслуживания клиентов, Банком введена система дистанционного банковского обслуживания BankBusiness (далее — система BankBusiness). Функционирование системы дистанционного банковского обслуживания StarBank (далее — система StarBank) прекращается, о чем Вас неоднократно проинформировали в системе StarBank (в виде информационных сообщений в системе StarBank 04.12.2019 года, 01.04.2020 года, 04.05.2020 года), а также сотрудниками обслуживающего отделения Банка. Кроме этого, обращаем Ваше внимание на то, что информация о прекращении дальнейшего функционирования системы StarBank и о переходе Банка к системе BankBusiness отображена на официальном сайте Банка."

Указанные письма размещены в виде приложений к данному Обращению 2 — Приложения 2.1., 2.3, 2.5. и 2.6.

08 Из вышеприведенного Банк делает такой вывод, цитируем п. 4 (абзац 4) Ответа "Таким образом, в связи с прекращением функционирования системы StarBank, для осуществления доступа к Вашим счетам в дальнейшем, рекомендуем Вам зарегистрироваться в системе BankBusiness".

09 Предприятие со всей ответственностью заявить следующее.

10 Во-первых, все эти объяснения Банка не имеют смысла с учетом того факта, что по Заявлению Предприятия (Приложение 2.16. — на одной странице — к данному Обращению 2) его счета должны быть закрытыми Банком, а активы перечислены в другой банк на новый счет. В связи с предоставлением этого Заявления все отношения между Предприятием и Банком прекращены, и не имеет значения, какой именно системой дистанционного банковского обслуживания НЕ БУДЕТ пользоваться Предприятие.

Повторимся, Предприятием предоставлено Банку Заявление о прекращении всех видов взаимоотношений (см. Пояснения п. 6.3. Приложения 2.0.)

Вопрос. Какое может быть пользование (использование) системой дистанционного банковского обслуживания (типично украино-язычный оборот речи), если само обслуживание не осуществляется? Это, во-первых.

11 Во-вторых. Имеет место навязывание Банком Предприятию услуг, качество которых Предприятие не удовлетворяет, и таковые именно такого сомнительного качества услуги Предприятию не нужны. Предприятие имеет право выбора той услуги, качество которой его устраивает.

Надо подчеркнуть, что система дистанционного банковского обслуживания StarBank, в дальнейшем StarBank, которую Предприятие использовало до недавнего времени, его вполне удовлетворяет, поэтому ему не нужна новая, неотработанная и не налаженная система дистанционного банковского обслуживания BankBusiness, в дальнейшем BankBusiness.

12 Все обоснования точки зрения Предприятия относительно действий Банка изложены в пунктах данного Обращение 2 и в Приложении 2.0. и других приложениях к нему.

13 Следует подчеркнуть, что Предприятие неоднократно обращало внимание сотрудников обслуживающего отделения Банка — его вполне удовлетворяет пользования системой StarBank и другая система ему не нужна.

14 Необходимо отметить, наименование StarBank, которое используется Банком является рекламным названием программного продукта, которой на самом деле разработан, реализуется на рынке, и поддерживается украинским предприятием ООО "ДБО Софт", код ЕГРПОУ 37619242. Этот продукт называется "iBank 2 UA".

Подчеркнем, наименование StarBank системы "iBank 2 UA" принято Банком в рекламных целях и система StarBank пропагандируется Банком как собственная разработка, на самом деле является продуктом другой компании.

15 Необходимо добавить, что Предприятие пользовалось системой дистанционного банковского обслуживания "iBank 2 UA", ООО "ДБО Софт", которую Банк почему-то называет StarBank, когда имело счета в банках "ТАС Коммерц Банк" и "СВЕД Банк" и весьма довольно ее возможностями.

16 Предприятие сообщает, что по состоянию на 1 октября 2020 Банк на своем сайте не подтверждает, цитируем Приложение 1: "прекращение дальнейшего функционирования системы StarBank", а, наоборот, рекламирует эту систему следующим образом: "Система интернет-банкинга StarBank от TOTBANK является удобным инструментом дистанционного управления средствами для юридических лиц с широким перечнем возможностей, высоким уровнем надежности и гарантией безопасности".

Более того, Банк утверждает, цитируем: "Важно! До финального запуска BankBusiness система StarBank остается вполне доступной." Это также, как указано Банком в Ответы по другому повод, цитируем: "отражено на официальном сайте Банка." (Фото экрана — см. Приложение 2.8. — на одной странице — к Обращению 2).

Источник — https://my.totbank.com/ua/sme/operations/StarBank/#close2

17 Следует подчеркнуть — в настоящее время система дистанционного банковского обслуживания StarBank доступна без ограничений не только для "старых" клиентов, но и новых — на сайте в полном объеме представлены инсталляции всего программного обеспечения, которое необходимо для работы системы интернет-банкинга "StarBank от TOTBANK".

См. Приложения 2.9-2.11 к данному Обращению 2 — фото экрана — каждый на одной странице — пояснения — пункт 5.3. Приложениия 2.0.

18 Таким образом, на основании приведенных доказательств, Предприятие вынуждено констатировать следующее — действия Банка носят незаконный, противоправный характер. Банком нарушено действующее законодательство, а именно:

19 1. Банк осуществляет обман потребителей финансовых услуг, вводит их в заблуждение, требует перехода на другую, новую, систему дистанционного банковского обслуживания под угрозой прекращения доступа к счетам при остановке старой системы, вопреки тому, что Банк продолжает старую систему поддерживать и обслуживать.

20 2. Банк осуществляет рекламу новой системе с помощью методики сравнения качеств двух систем дистанционного банковского обслуживания — новой системы BankBusiness и старой системы StarBank, — не приводя никаких числовых показателей, только указывая качественные показатели, при этом в одном месте он указывает в качестве преимуществ новой системы то, что "Банк постоянно работает над расширением функционала новой системы", но в другом утверждает, что "новая система имеет упрощенный функционал".

Это недоброкачественная реклама.

21 3. Банк отказал Предприятию в продлении (обновлении) ключей для системе StarBank, принудительно заставляя его переходить на новую систему BankBusiness, вопреки его нежеланию это делать, фактически лишив Предприятие доступа к (его) собственным активам. Неудивительно, что в условиях такого шантажа Предприятие приняло решение о приостановлении договорных отношений с Банком, о закрытии счетов.

22 4. Банк демонстративно не замечает нежелание Предприятия переходить на новую систему BankBusiness, не обращая внимания на факт отсутствия от Предприятия соответствующей регистрации в системе BankBusiness и отсутствие каких-либо заявлений относительно подключения к системе BankBusiness.

Более того, Банк оправдывает свои противоправные действия в отношении фактически замораживания активов Предприятия тем, что он посылал информационные сообщения. Но эти сообщения всего лишт сообщения, фактически же, — реклама — и не могут быть основанием для изменения условий договора между Банком и Предприятием, основанием для замораживания активов Предприятия даже в случае отказа Предприятия от использования новой системе BankBusiness.

Предприятие не должно этим сообщением следовать в обязательном порядке, имеет право на свое мнение, имеет право на собственный выбор, тем более, что система StarBank еще работает и предприятие внимательно следило, действует она или нет.

Предприятие имеет право на выбор, которого Банк пытается его лишить.

Банк не имеет права не предоставлять Предприятию доступ к его активам вследствие нежелания Предприятия пользоваться системой BankBusiness.

23 5. Банк пытается возложить на Предприятие, вопреки условиям Договора между Банком и Предприятием, несвойственные для него функции. Фактически, Банк, без согласия на то Предприятия, требует от него бесплатно принять на себя функции тестировщика новой системы — системы BankBusiness.

24 6. Банк не указывает, фактически умалчивает, в рекламе новой системы BankBusiness, что ее внедрение требует дополнительных свойств и мощностей вычислительной техники, которых нет в распоряжении Предприятия. Предприятие использует вычислительную технику 2005 года производства. Приобретение другой, более современной и мощной техники не предусмотрено бюджетом Предприятия и вообще не имеет смысла только ради перехода на новую систему.

25 7. Сотрудники Банка своими действиями фактически осуществляют "Служебный подлог" — Статья 366, раздела XVII "Уголовные преступления в сфере служебной деятельности и профессиональной деятельности, связанной с предоставлением публичных услуг" Уголовного кодекса Украины.

Именно таким образом может трактоваться утверждение:

— что рекламное сообщение о новой системе обязывает клиента ею пользоваться;

— что старая система закрывается, хотя она еще работает.

26 Предприятие вынуждено обратят внимание НБУ на то, что уже четвертой месяц в результате противоправных действий ОАО "ТотБанк" предприятие не имеет доступа к активам Компании на общую сумму более чем *** тысяч грн.

27 Следует подчеркнуть, действия Банка нарушают целый ряд действующих законов Украины и Предприятие вынуждено приложить все возможные усилия по возвращению активов, которые ему принадлежат, и возвращения Банка в русло и берега действующего Законодательства Украины.

Обращаю внимание НБУ на то, что действия Банка подрывают доверие к банковской системе Украины и создают угрозу ее стабилизации.

28 С учетом вышеприведенного Предприятие обращается к НБУ с просьбой провести соответствующее расследование действий Банка, сделать (соответствующие) выводы и возложить на Банк в соответствии с действующим Законодательством Украины штрафные финансовые и административные санкции.

29 Просим сообщить Предприятию о результатах расследования и санкциях, принятых по отношению к Банку, на нижеследующий адрес ***.

К Обращению 2

"Нарушение ПАО" ТотБанк "(ТаГруппа)

действующего Законодательства Украины

о запрете навязывания финансовых услуг "

— 1 —

Пункт 1.1.

В июле 2019 Банком направлено Предприятию следующее письмо, цитируем.

Письмо Банка Предприятию — фото экрана см. Приложение 2.1 — на одной странице — это письмо не включено Банком в перечень информационных писем Банка.

№1 от 05.07.2019 г.

Отправитель: АО "ТотБанк"

Файлы: TOTBANK_business.pdf (525.13 Kb)

Тема: Новая система дистанционного обслуживания BankBusiness

"Уважаемый клиент,

С радостью сообщаем о введении в эксплуатацию новой системы интернет-банкинга для юридических лиц — BankBusiness, которая впоследствии полностью заменит действующую систему StarBank.

BankBusiness имеет ряд преимуществ перед StarBank. Основные преимущества и реализованный функционал описаны в прилагаемом файле.

Банк постоянно работает над расширением функционала нового интернет-банкинга, поэтому возможности системы постепенно растут. Мы будем информировать Вас обо всех обновлениях.

Для подключения к BankBusiness нужно сделать два шага:

1. Пройти предварительную регистрацию ключа в системе, воспользовавшись ссылкой https://business.TOTBANK.com/login.

2. Посетить ближайшее отделение TOTBANK для завершения регистрации, имея при себе паспорт, ИНН, сертификат ключа и заявку на подключение к компании.

Для комфортного перехода на новую систему все исполненные документы в системе StarBank будут отражены в BankBusiness, поэтому вся история платежей будет доступна в новой системе.

С уважением, TOTBANK"

Пункт 1.2.

Предприятие обращает внимание НБУ на то, что по содержанию и оформлению это письмо является ярко выраженным, несомненно, рекламным сообщением:

— в нем предлагается разделить радость Банка о появлении новой системы. Следует подчеркнуть, что эмоции не являются предметом договора между Банком и Предприятием, и не имеют отношения к деловому взаимодействию;

— в этом письме не указана точная дата, когда именно новая система замените старую.

— новая система еще сыра и не приведена в порядок, Банк это осознает, цитируем: "Банк постоянно работает над расширением функционала нового интернет-банкинга, поэтому возможности системы постепенно растут."

Пункт 1.3.

В прилагаемом к письму приложении — файл TOTBANK_business.pdf — распечатана копия — см. Приложение 2.2. — на четырех страницах — указаны следующие преимущества, имеются в виду мнимые преимущества свойств системы BankBusiness, в дальнейшем BankBusiness над свойствами системы StarBank, в дальнейшем StarBank (в скобках приведены комментарии предприятия), цитируем:

— Простота использования — для работы в BankBusiness можно использовать распространенные браузеры — не нужно устанавливать и обновлять Java (это не соответствует действительности — это свойство не является преимуществом — Java является всемирно известной, весьма качественной системой программирования, которая обеспечивает весьма качественные защиту и шифрование данных. С этой защитой не может сравниваться защита, которую возможно обеспечить при использовании самых распространенных браузеров, которые изначально создавались как открытые системы. Дополнительное программное обеспечение, которое должно быть установлено для нормальной работы BankBusiness на порядок сложнее установить и использовать, чем Java для StarBank).

— БЕЗОПАСНОСТЬ:

• Подписание платежных документов с использованием усиленного сертификата ЭЦП (требует дополнительных финансовых вложений);

• Повышение безопасности операций благодаря использование двухэтапной проверки (Google authenticator) (приведенное не является преимуществом — предприятие не имеет претензий к StarBank с точки зрения обеспечения безопасности — не выявлены вообще никаких проблемы за более чем пятнадцатилетний период эксплуатации.)

(Весьма сомнительнвм таковое преимущество кажется и с точки зрения необходимости установки, среди прочего, и дополнительного программного блока Google authenticator. Этот блок имеет повышенные требования к аппаратной части и, возможно, не будет работать на оборудовании выпуска 2005 года, которое использует Предприятие. Таким образом, перед Предприятием возникнет необходимость в обновлении компьютерной техники, что потребует вложения средств — очень большой недостаток).

УДОБСТВО И МОБИЛЬНОСТЬ:

• Доступ к информации с любого компьютера и адаптированность к мобильным устройствам;

• Единственный ключ пользователя предоставляет доступ к операциям нескольких юридических лиц;

(Вообще не является преимуществом для Предприятия — как уже докладывалось, бухгалтерия Предприятия работает на стационарной технике 2005 года производства "под системой" Windows XP.

Вся остальная информация, приведенная в письма, носит справочный характер, не более того.

Пункт 1.4.

Вывод — это письмо является рекламой и не является обязательным для исполнения.

Пункт 1.5.

Система BankBusiness не представляет интереса для Предприятия.

Пункт 1.6.

Предприятие обращает внимание НБУ на то, что Банк не имеет права навязывать клиентам услуги.

— 2 —

Пункт 2.1.

В декабре 2019 года предприятие получено от Банка следующего письма, цитируем.

Письмо Банка Предприятию — фото экрана см. Приложение 2.3. — на одной странице.

№1 от 04.12.2019 г.

Файлы: TOTBANK_Business.doc (57.00 Kb)

Тема: BankBusiness становится единственной системой для ведения бизнеса

"Уважаемый клиент!

TOTBANK TaGroup приглашает всех пользователей StarBank к (работе в) новой системе дистанционного обслуживания BankBusiness.

С марта 2020 интернет-банкинг BankBusiness становится единственной системой для ведения вашего бизнеса, а система StarBank завершает свою работу.

Для начала работы в BankBusiness пройдите регистрацию на странице https://business.TOTBANK.com/registration и посетите своего отделения банка для завершения процесса.

Регистрируйтесь и начинайте работу в системе используя видео инструкции, которые находятся по ссылке https://my.TOTBANK.com/ua/sme/operations/totbank_business/ в разделе "Инструкции".

Более подробная информация находится во вложенном файле.

С уважением, TOTBANK TaGroup "

Пункт 2.2.

Вложенный файл: TOTBANK_Business.doc (57.00 Kb)

Добавленное Банком приложение к письму — файл TOTBABK_Business.doc — распечатана копия — см. Приложение 2.4 — одна страница.

"Уважаемый клиент!

TOTBANK TaGroup приглашает всех пользователей StarBank к (работе в) новой системе дистанционного обслуживания BankBusiness. С марта 2020 интернет-банкинг BankBusiness становится единственной системой для ведения вашего бизнеса, а система StarBank окончательно завершает свою работу.

BankBusiness имеет следующие преимущества перед StarBank:

• Адаптивность — работайте со своего компьютера, планшета или мобильного телефона;

• Безопасность — подписывайте платежные документы с квалифицированным сертификатом ЭЦП (Аккредитованный центр сертификации ключей АО "ТотБанк");

• Простота — для работы не нужно устанавливать Java, а сертификат ключа предоставляется в банк только один раз;

• Эффективность — новые возможности, современный и интуитивный интерфейс, упрощенная Функциональность.

Для начала работы в BankBusiness пройдите регистрацию на странице https://business.TOTBANK.com/registration и посетите своего отделения банка для завершения процесса. Регистрируйтесь и начинайте работу в системе, используя видео инструкции, которые находятся по ссылке https://my.TOTBANK.com/ua/sme/operations/totbank_business/ в разделе "Инструкции".

Для комфортного перехода на новую систему все исполненные документы в StarBank будут отражены в BankBusiness, поэтому вся история платежей будет доступна в новой системе.

Более подробную информацию Вы можете получить позвонив на информационную линию АО "ТотБанк" по телефонам *** или обратившись к менеджеру Вашего обслуживающего отделения.

От имени Банка благодарим Вас за то, что пользуетесь нашими услугами, и выражаем надежду на дальнейшее плодотворное сотрудничество.

С уважением, TOTBANK TaGroup "

Пункт 2.3.

Это письмо даже менее информативно, чем предыдущее. Оно также является рекламным. В нем также указаны преимущества, которые представляются весьма сомнительными — см. пункт 1.3. данного Приложения.

Система BankBusiness не представляет интереса для Предприятия.

Пункт 2.4.

В данном письма также имеет место навязывание услуг, цитируем: "С марта 2020 интернет-банкинг BankBusiness становится единственной системой для ведения вашего бизнеса, а система StarBank окончательно завершает свою работу". Это не было правдой — система StarBank работает до сих пор — по состоянию на 01.10.2020 г. — полгода после указанного срока остановки ее работы.

Пункт 2.5.

Что же касается сравнения безопасности использования систем BankBusiness и StarBank.

Если рассмотреть такой очень важный параметр систем интернет-банкинга, как доступ к архивам платежных поручений и переписки, следует подчеркнуть, что система StarBank — вне конкуренции.

В системе StarBank все данные хранятся на компьютере пользователя и к ним есть доступ даже в условиях отсутствия связи.

При использовании системы BankBusiness у пользователя доступ к данным, которые хранятся на сервере Банка, появляется только после входа в систему BankBusiness.

И это только в том случае, если партнер является добропорядочным. А если нет? Если он таков, как представленный нами Банк? Который в любой момент может перекрыть доступ к данным. И что тогда делать?

Такой доступ к архивам является настолько важным, что все остальные преимущества (мнимые, указанные Банком) безопасности не имеют никакого смысла.

— 3 —

Пункт 3.1.

В апреле 2020 Предприятием получено от Банка следующее письмо.

Письмо Банка Предприятию — фото экрана см. Приложение 2.5 — одна страница.

№1 от 01.04.2020 г ..

Файлы: Нет

Тема: НОВЫЙ Интернет-банкинг BankBusiness (эта якобы новая система уже почти год эксплуатируется).

"Уважаемый клиент,

Мы приглашаем всех тех пользователей StarBank, кто еще не успел воспользоваться новой системой интернет-банкинга BankBusiness, зарегистрироваться и оценить ее преимущества, а именно:

— адаптивность — работайте со своего компьютера, планшета или мобильного телефона. BankBusiness можно использовать в web-версии;

— безопасность — подписывайте платежные документы с помощью квалифицированного сертификата ЭЦП (аккредитованный центр сертификации ключей АО "ТотБанк");

— простота — для работы не необходимо устанавливать Java, а сертификат ключа предоставляется в банк только один раз (странно, когда Предприятие получает ЭЦП в налоговой инспекции, то получает флэшку, с которой никуда ходить не надо — необходимая для их использования информация на находится в аккредитованном центре налоговой инспекции. Зачем предоставлять сертификат ключа в Банк — вопрос/ответ — чтобы Банк вирус подсадил? Точнее надо выражаться месье, точнее.);

— эффективность — новые возможности, современный и интуитивный интерфейс.

Пожалуйста, обратите внимание:

1. Для начала работы в BankBusiness необходима регистрация.

Пройдите регистрацию на странице https://business.TOTBANK.com/registration.

2. Из-за введения в Украине жестких карантинных мероприятий, Наш Банк со всей ответственностью относится к потребностям своих клиентов. Теперь нет необходимости посещать свое отделение для завершения процедуры регистрации в BankBusiness. На период карантина, вы можете ПРЕДОСТАВИТЬ все нужные документы через систему StarBank (раздел Письма).

В случае возникновения вопросов, пожалуйста, обращайтесь в нашу службу поддержки по тел. 729 (бесплатно с мобильных) или к менеджеру вашего обслуживающего отделения.

С уважением, TOTBANK"

Пункт 3.2.

Приведенное в данном письме утверждение, цитирую: "Наш Банк со всей ответственностью относится к потребностям своих клиентов" является прямой и беспардонной ложью.

Пункт 3.3.

По смыслу фактически точно такое же письмо, как и предыдущее.

Комментарии Предприятия — также те же.

— 4 —

Пункт 4.1.

В мае 2020 Предприятием получено от Банка следующее письмо.

Письмо Банка Предприятию — фото экрана см. Приложение 2.6 — одна страница.

Файлы: Нет

Тема: Успейте перейти на BankBusiness

№1 от 04.05.2020 г.

"StarBank ЗАВЕРШАЕТ СВОЮ РАБОТУ — успейте перейти на более удобный, защищенный и мобильный BankBusiness.

Перейдите на BankBusiness к 15.05.2020 и воспользуйтесь акционным предложением "Платежи в гривне в BankBusiness на ТП" Эконом" в другие банки 1,5 грн. до 31.12.2020 г."

https://my.TOTBANK.com/ua/sme/migration_totbank_business/.

Регистрация https://business.TOTBANK.com/registration займет несколько минут!

Спасибо за сотрудничество, TOTBANK TaGroup"

Пункт 4.2.

Вывод — это письмо также является рекламой и не является обязательным для исполнения.

Пункт 4.3.

Система BankBusiness не представляет интереса для Предприятия.

Пункт 4.4.

Высказывания "StarBank ЗАВЕРШАЕТ СВОЮ РАБОТУ" — обман — по состоянию на 10.10.2020 г. новая система по-прежнему работает.

— 5 —

Пункт 5.1.

Рассмотрим доказательства, что система StarBank работает как и раньше и ее работа не остановлена.

Фото экрана — см. Приложение 2.7., одна страница, — информационное сообщение: "StarBank меняется (украинизм-канцеляризм) на BankBusiness" — появляется при попытке ознакомится с системой StarBank на сайте TOTBANK TaGroup — присутствует на сайте по состоянию на 01.10.2020 г.

Пункт 5.2.

После его закрытия появляется новое сообщение, очень важно: "До (момента) финального запуска BankBusiness система StarBank остается вполне доступной" — фото экрана — см. Приложение 2.8., одна страница — присутствует на сайте по состоянию на 01.10.2020 г.

Из этого сообщения можно сделать следующие выводы:

Во-первых. Работники Банка, утверждая, что, цитируем: "Функционирование системы дистанционного банковского обслуживания StarBank прекращается" умышленно вводят в заблуждение Предприятие см. Приложение 1 абзац 3 — официальное письмо Банка — система StarBank работает до сих пор — 01.10.2020. Такие действия работников Банка могут быть квалифицированы как служебный подлог — Статья 366, раздела XVII "Уголовные преступления в сфере служебной деятельности и профессиональной деятельности, связанной с предоставлением публичных услуг" Уголовного Кодекса Украины:

"1. Составление, выдача должностным лицом заведомо ложных официальных документов, внесение в официальные документы заведомо ложных сведений, иная подделка официальных документов — наказываются штрафом от двух тысяч до четырех тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан или ограничением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет. (17,00 умножаем 2000 — 34000 грн.)"

Во-вторых. Работники Банка, утверждая, что, цитируем: "Таким образом, в связи с прекращением функционирования системы StarBank, для возможности доступа к Вашим счетам в дальнейшем, рекомендуем Вам зарегистрироваться в системе BankBusiness" умышленно вводят в заблуждение Предприятие см. Приложение 1 абзац 4 — официального письма Банка — Банк искусственно лишил доступа к системе StarBank Предприятие, отказавшись принять ключи для системы StarBank, которые были сгенерирован Предприятием в соответствии с требованиями пользования системой StarBank.

Такие действия могут быть квалифицированы как служебная халатность согласно статье 367, раздела XVII "Уголовные преступления в сфере служебной деятельности и профессиональной деятельности, связанной с предоставлением публичных услуг" Уголовного Кодекса Украины:

"Служебная халатность — 1. Служебная халатность, то есть неисполнение или ненадлежащее исполнение должностным лицом своих служебных обязанностей вследствие недобросовестного отношения к ним, причинившее существенный вред охраняемым законом правам, свободам и интересам отдельных граждан, государственным или общественным интересам или интересам отдельных юридических лиц — наказывается штрафом от двух тысяч до четырех тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан или исправительными работами на срок до двух лет, или ограничением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет."

В-третьих. Работники Банка, искусственно лишая Предприятие доступа к системе StarBank, навязывают ему пользование системой BankBusiness вопреки желанию Предприятия. Таким образом, Банк навязывает Предприятию финансовые услуги, которые ему не нужны, с помощью шантажа — расследование действий Банка и наказание противоправных действий Банка является прерогативой НБУ.

Банк фактически заморозил активы предприятия, вопреки действующему Законодательству Украины, злонамеренно препятствуя его деятельности.

Пункт 5.3.

Приложения 2.9-2.11 фото экрана, каждый на одной странице, демонстрируют все стандартные возможности ознакомления с системой StarBank, возможность доступа к программному обеспечению, необходимому для инсталляции и работе системы StarBank на сайте TOTBANK TaGroup — присутствует на сайте по состоянию на 01.10.2020 г.

Пункт 5.4.

Приложение 2.12 фото экрана, на одной странице, демонстрирует преимущества системы StarBank — на сайте TOTBANK TaGroup — присутствует на сайте состоянию на 01.10.2020 г.

Пункт 5.5.

Приложение 2.13 фото экрана, на одной странице, информирует о компании ДБОСОФТ — на сайте компании ДБОСОФТ — производителя системы iBank 2 UA, которая распространяется TOTBANK TaGroup под названием StarBank — присутствует на сайте производителя по состоянию на 01.10.2020 г.

Пункт 5.6.

Предприятие рассматривает противоправные действия Банка как умышленное препятствование деятельности Предприятия, как юридического лица с нарушением его прав, гарантируемых Предприятию действующим Законодательством Украины.

Предприятие намерено соответствующим образом, согласно действующему Законодательству Украины, осуществлять защиту своих прав.

— 6 —

Пункт 6.1.

Приложение 2.14. на трех страницах — информация Предприятия №689 от 17 июня 2020 года, зарегистрированный Банком как вх. №54187 от 18.06.2020 года (приведено нами в этом тексте выше) — демонстрирует историю отказа Банка предоставить Предприятию доступ к системе StarBank вопреки желанию Предприятия работать именно с ней. Все необходимые документа для обеспечения доступа Предприятием были предоставлены.

Пункт 6.2.

Приложение 2.15. на одной странице — фото экрана бухгалтерского компьютера Предприятия при попытке подключения к Банка при помощи системы StarBank — сообщение: "Система заблокирована банковским администратором". По состоянию на 01.10.2020 г. Банком незаконно заблокирован доступ к системе вопреки желанию Предприятия, а судя по тому, что компьютер наладил соединение с сервером Банка, иначе этого сообщения бы не было, система StarBank еще работает.

Пункт 6.3.

Приложение 2.16. на одной странице — письмо Предприятия №696 от 23 июня 2020 года, зарегистрировано Банком как вх. №54187 от 18.06.2020 года (приведено нами в этом тексте выше) — демонстрирует отношение Предприятия к противоправным действиям Банка, который, вопреки установленным действующим Законодательство Украины процедурам и нормам права, назначает Предприятие распространителем оружия массового уничтожения, террористической организацией, организацией, которая легализует доходы, полученные преступным путем!

Предприятие в этом письма утверждает: "Предприятие не преступник, а Банк не судья!"

Это письмо заканчивается такой фразой: "Если предложения Клиента (Предприятия) по урегулированию вышеприведенных вопросов не будут приняты и выполнены к 29 июню 2020 года, Клиент (Предприятие) оставляет за собой право после десяти часов утра 29 июня 2020 обратиться за соответствующими объяснениями по поводу действий Банка в Национальный Банк Украины" и так далее.

Пункт 6.3.

Приложение 2.17. на одной странице — Заявление о закрытии текущего счета юридического лица или текущего счета обособленного подразделения.

Номер выходной данного Заявления (приведено нами в этом тексте выше) — №695 от 22 июня 2020 Оно является Приложением №5 к письму №696 от 23 июня 2020 — как сказано в десятом абзаце этого письма, цитируем: "Предоставляем Заявление о закрытии счетов Клиента в Банке с указанием реквизитов для перечисления остатков средств Клиента на его новый счет — Приложение 5."

Этого Заявления Банк якобы не замечает и уже четвертый месяц Предприятие не имеет доступа к своим активам — они не переводятся Банком на новый счет Предприятия.

Действия Банка нарушают целый ряд действующих законов Украины и Предприятие вынуждено приложить все усилия по возвращения активов, которые ему принадлежат.